Upublicznienie danych dłużnika - 5 powodów, dla których warto umieścić dane dłużnika na giełdzie długów

Przedsiębiorcy i firmy windykacyjne coraz częściej decydują się na upublicznienie danych dłużników, którzy uporczywie nie spłacają swoich zobowiązań. Dzięki umieszczeniu informacji o długu na giełdzie długów wierzyciele mogą szybciej zmotywować dłużnika do jego spłaty.Czy upublicznianie danych dłużnika jest legalne i jak je przeprowadzić? Dlaczego warto skorzystać z tego rozwiązania? Dowiesz się poniżej.

Czy upublicznienie danych dłużnika jest legalne?

Wielu przedsiębiorców decydujących się na upublicznienie danych dłużnika na giełdzie długów, ma wątpliwości co do tego, czy jest to legalne. Zgodnie z przepisami, które regulują działalność giełd długów: długami można handlować i upubliczniać informacje o dłużnikach, w tym o osobach prywatnych. Wśród obowiązujących przepisów ważny jest: art. 4 ustawy o udostępnieniu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych [Dz.U. 2010 Nr 81 poz. 530] oraz art. 23 ust. 1 pkt 5 ustawy o ochronie danych osobowych [Dz.U. 2018 poz. 1000]. Art. 23 ustawy o ochronie danych osobowych mimo niedawnej nowelizacji ustawy został utrzymany w mocy.

Czy RODO pozwala na upublicznianie danych dłużników?

Od kiedy weszły w życie przepisy Rozporządzenia Ogólnego o Ochronie Danych Osobowych (RODO) tematów udostępnianie danych dłużników stało się jednym z najczęściej poruszanych tematów. Jednak w tym przypadku RODO nie wprowadziło zbyt wielu zmian.

Zgodnie z RODO można przetwarzać dane osobowe w prawnie uzasadnionych celach. Jednym z nich jest Dochodzenie wierzytelności przez uprawnionego wierzyciela Dzięki temu wierzyciele mogą bez obaw legalnie przetwarzać dane osobowe dłużnika, nawet bez jego zgody.

Jeśli nie masz pewności tego, czy możesz umieścić dane dłużnika na giełdzie długów, skorzystaj z pomocy podmiotów profesjonalnie zajmujących się dochodzeniem roszczeń. Jeśli zdecydujesz się na to, musisz zawarzeć umowę dotyczącą przetwarzania danych osobowych zgodnej z wymogami RODO. Po jej zawarciu, firma windykacyjna również będzie mogła przetwarzać dane Twojego dłużnika.

Dane dłużnika mogą być przetwarzane, dopóki istnieje powód warunkujący ich przetwarzanie. Stanowi tak zarówno RODO jak i polska ustawa o przetwarzaniu danych osobowych. Oznacza to, że po osiągnięciu swojego celu, tj. odzyskaniu długu, nie możesz już dłużej przetwarzać danych swojego dłużnika.

Jakie dane dłużnika można upubliczniać?

Możesz upubliczniać tylko takie dane, które są niezbędne do określenia wierzytelności i osiągnięcia Twojego prawnie uzasadnionego celu. Celem tym będzie spłata wierzytelności przez dłużnika.

Musisz pamiętać, że dłużnik również ma prawo do prywatności i musisz je szanować. Udostępnianie danych kompletnie niezwiązanych z dochodzeniem wierzytelności nie jest dopuszczalne.

Jeśli Twoim dłużnikiem jest przedsiębiorca, możesz upublicznić dane z KRS (i tak są one jawne). Jeśli chodzi natomiast o osoby fizyczne, uznaje się, że wystarczy jedynie podać miejscowość, w której dłużnik zamieszkuje lub prowadzi działalność gospodarczą, a nie cały adres. Dopuszczalne jest również podanie ulicy. Upublicznienie pełnego adresu osoby fizycznej może zostać uznane za ingerujące w prywatność dłużnika i będzie nielegalne.

Jeśli chodzi o firmy, możesz upublicznić:

• imię i nazwisko
• nazwę firmy
• miejscowość i ulicę
• numer NIP
• wartość długu i tytuł z którego wywodzisz dany dług

Jeśli chodzi o osoby fizyczne, do publicznej informacji możesz podać:

• imię i nazwisko
• miejsce zamieszkania (miejscowość oraz ulicę, bez numeru lub samą miejscowość)
• wartość długu i tytuł długu (umowa lub faktura VAT)

Co powinno zawierać pismo o upublicznieniu danych dłużnika?

Pismo o upublicznieniu danych dłużnika to dokument informujący dłużnika, że jego dane wraz z informacją o wysokości zadłużenia zostały opublikowane na giełdzie długów.

Prócz tej podstawowej informacji zawiera również dane wierzyciela i informację o aktualnym stanie zadłużenia. Przypomina też dłużnikowi z czego wynika jego dług, np: poprzez podanie numeru nieuregulowanej faktury VAT. Ponadto zawiera bardziej szczegółowe dane, jak np. informację kiedy upłynął termin płatności, ile wynoszą odsetki oraz o doliczeniu opłaty w wysokości 40 EURO (zobacz artykuł: Kiedy możemy obciążyć dłużnika kwotą 40 Euro?). Zwykle podaje się w nim również nr konta, na które dłużnik powinien wpłacić pieniądze.

Pismo takie informuje również dłużnika kto jest administratorem jego danych osobowych oraz podstawy prawne publikacji danych.

Jak sprawdzić czy kontrahent jest zadłużony?

Odnalezienie w Internecie informacji o zadłużeniu danego przedsiębiorcy nie jest trudne. Aby odnaleźć informację o zadłużeniu danej osoby wystarczy, że wpiszesz w wyszukiwarkę podstawowe dane firmy, która Cię interesuje, np: nazwisko właściciela czy nazwę.

Czym lepiej wypozycjonowana jest dana internetowa giełda długów, tym bardziej widoczne będą dane dłużnika. Żaden dłużnik nie chce przecież, aby jako jeden z pierwszych wyników dotyczących jego działalności pojawiała się informacja o zadłużeniu...

Często zdarza się więc, że już sama wizja umieszczenia danych dłużnika na giełdzie wierzytelności działa na dłużnika mobilizująco i przyspiesza spłatę długu.

Jakie są konsekwencje upublicznienia danych dłużnika?

Podanie danych dłużnika do publicznej wiadomości stawia go w jednoznacznie negatywnym świetle i pokazuje, że nie jest on godnym zaufania partnerem. Może w ten sposób stracić wielu klientów oraz reputację, na którą pracował latami. Ponadto, informacje o zadłużeniu mogą trafić również do banków i innych instytucji, z których usług dłużnik chciałby w przyszłości skorzystać.

Ponieważ konsekwencje mogą być dla dłużników naprawdę poważne, często żywiołowo reagują na przesłane informacje o upublicznianiu danych. Próbują przekonać wierzyciela, że takie upublicznienie jest nielegalne, że pójdą z tym do sądu, że masz w tej chwili usunąć dane z giełdy....

Powinieneś mieć jednak świadomość, że mimo gróźb dłużnika upublicznienie jego danych jest jest Twoim prawem i możesz z niego skorzystać. Istnieją spore szanse, że przyśpieszy to cały proces odzyskiwania należności. Możliwe, że zadziała również profilaktycznie na przyszłość. Dłużnik, którego dane raz znalazły się na giełdzie wierzytelności z pewnością nie będzie chciał na nią wrócić.

5 powodów, dla których warto umieścić dane dłużnika na internetowej giełdzie długów

O tym czy warto wystawić wierzytelność na giełdzie długów czy może bardziej opłaci się dochodzenie roszczenia każdorazowo musisz zadecydować samodzielnie. Takie rozwiązanie ma jednak szereg zalet:

• Pozwala na szybsze odzyskanie pieniędzy. Twój dłużnik chce przecież, aby jego dane jak najszybciej zniknęły z giełdy;
• Oszczędza nie tylko czas, ale i nerwy. Często kontakty z dłużnikiem bywają stresujące i nie zachęcają do dalszego prowadzenia negocjacji;
• Poprzez upublicznienie danych nierzetelnego kontrahenta ostrzegasz przed nim innych przedsiębiorców. Dzięki Twojemu upublicznieniu ktoś inny może oszczędzić sobie problemów;
• Pozwala na ominięcie czasochłonnej drogi sądowej. Wizyty w sądzie dla mało kogo są przyjemnością. Upublicznienie danych dłużnika daje Ci szansę na odzyskanie pieniędzy bez partycypacji sądu.
• Uświadamia dłużnikowi, że traktujesz interesy swojej firmy poważnie. Pokazuje też, że zwlekanie z regulowaniem należności z faktur VAT może mieć wiele negatywnych konsekwencji i w dalszej perspektywie wcale się nie opłaca.

Aby upublicznienie danych dłużnika odniosło pożądany skutek, musisz sporządzić odpowiednie pismo z informacją dla dłużnika. Możesz również skorzystać z gotowych pism dostępnych w systemie Vindicat.pl.

Vindicat.pl - gotowe dokumenty w zasięgu ręki

System Vindicat.pl służy do prowadzenia samodzielnej windykacji i jest skierowany głównie do małych i średnich przedsiębiorstw. Jest to proste narzędzie działające online, dzięki któremu prowadzenie samodzielnej windykacji leży w zasięgu możliwości każdej firmy.

System kompleksowo prowadzi przedsiębiorców przez wszystkie etapy windykacji oraz podpowiada kolejne kroki w danej sprawie. Posiada również bogatą bazę gotowych dokumentów, z których mogą korzystać użytkownicy. Vindicat.pl umożliwia generowanie m.in wezwań do zapłaty, umów ugody z dłużnikiem czy właśnie pism informujących dłużnika o upublicznieniu jego danych.

Wszystkie pisma dostępne w systemie zostały przygotowane przez prawników oraz ekspertów w dziedzinie windykacji. Użytkownicy Vindicat.pl uzyskują zatem dostęp do profesjonalnych pism, skonstruowanych zgodnie z przyjętymi standardami oraz prawem.

Zapoznaj się również z artykułem:
- Jak odzyskać pieniądze razem z Vindicat.pl

Jak wygenerować pismo o upublicznieniu danych dłużnika w Vindicat.pl?

Wygenerowanie pisma o upublicznieniu danych dłużnika z aplikacji Vindicat.pl jest niezwykle proste.

Najpierw powinieneś zarejestrować się w systemie. Po rejestracji system poprosi Cię o podanie podstawowych danych dotyczących osoby dłużnika, jego zadłużenia oraz o informację z czego wynika dany dług. Przez cały ten proces przeprowadzi Cię aplikacja, podpowiadając kolejne kroki.

Następnie system przedstawi Ci różne możliwości działania w związku z dochodzeniem danej wierzytelności. Jedną z nich będzie upublicznienie danych dłużnika.

Jak ublicznić dane dłużnika na Internetowej giełdzie długów Vindicat.pl

Zanim system wygeneruje pismo o upublicznieniu danych dłużnika, konieczne będzie wystawienie wierzytelności na tzw. giełdzie długów. Jest to miejsce, w którym użytkownicy Vindicat.pl mogą wystawiać wierzytelności, których nie chcą już dochodzić samodzielnie oraz mogą skupować inne wierzytelności. Giełda Vindicat.pl jest popularna i wysoko pozycjonowana. Oznacza to, że dane Twojego dłużnika będą łatwe do odnalezienia w wyszukiwarce.

Wchodząc w zakładkę Giełda długów i klikając Dodaj ogłoszenie możesz wybrać z listy dodanych do systemu wierzytelności dług, który chciałbyś wystawić na sprzedaż.

Po wystawieniu długu na giełdzie, system wygeneruje Twoje pismo. Pozostanie Ci jedynie pobranie go z zakładki Moje dokumenty. Wygenerowane pismo jest kompletne. Nie musisz go już uzupełniać ani dopisywać do niego żadnych informacji.

Równocześnie z wygenerowaniem pisma, system wyśle Ci email. Wiadomość zawiera przypomnienie, że wygenerowane pismo powinieneś podpisać oraz zachować jego kopię wraz z dowodem nadania do dłużnika.

Przeczytaj także:
- Co to jest handel długami?
- Odsetki za opóźnienie
- Kiedy można naliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie?
- Jak wyliczyć termin płatności faktury?
- Jak dochodzić kosztów windykacji?

Vindicat.pl - profesjonalne dokumenty windykacyjne dla Twojej firmy

Pismo o upublicznieniu danych dłużnika wygenerowane z systemu Vindicat.pl zawiera wszystkie konieczne elementy, o których była już mowa wcześniej. Informuje dłużnika o upublicznieniu jego danych na giełdzie Vindicat.pl, o wysokości zadłużenia, odsetkach oraz doliczeniu kwoty 40 EURO.

Przeczytaj także:
- Kiedy możemy obciążyć dłużnika kwotą 40 Euro?

Bardzo ciekawym elementem pisma o upublicznieniu danych dłużnika wygenerowanego przez system Vindicat, jest graficzny schematu dalszego postępowania. Obrazowo przedstawi Twojemu dłużnikowi kolejne kroki, które będą podjęte w razie nieuregulowania zobowiązania. Dzięki temu Twój dłużnik będzie w pełni świadomy, że jeśli nie spłaci długu informacje o wpisie pojawią się na wysoko pozycjonowanej giełdzie wierzytelności Vindicat.pl oraz mogą zostać opublikowane na popularnych portalach społecznościowych. Informacje mogą trafić również do banków i innych instytucji. Takie doprecyzowanie negatywnych konsekwencji często działa motywująco i znacząco przyspiesza spłatę długu.

Oprócz pisma dłużnik otrzymuje również wygenerowany przez system SMS i email z informacją o upublicznieniu jego danych.

Prosta i skuteczna samodzielna windykacja online

Jeśli masz już dość nierzetelnych kontrahentów, którzy stale ignorują ustalone terminy płatności - aplikacja Vindicat.pl to świetne rozwiązanie dla Ciebie. To proste w użyciu narzędzie oferuje kompleksową pomoc na każdym etapie windykacji. Przy pomocy Vindicat.pl możesz wziąć sprawę we własne ręce. Samodzielne prowadzenie windykacji nigdy dotąd nie było tak łatwe.

Aby przekonać się o możliwościach systemu wystarczy, że założysz darmowe konto w systemie i przetestuj jak działa Vindicat.pl.

Zapoznaj się ze szczegółami oferty i wybierz najlepszą dla Twojej firmy.