Zalety i wady sprzedaży wierzytelności - kiedy warto sprzedać dług?

Sprzedaż wierzytelności ma swoje wady i zalety. Wierzyciele, którzy mają już dość walki z dłużnikami, uporczywie ignorującymi terminy płatności, często rozważają takie rozwiązanie. Co warto wiedzieć na temat sprzedaży wierzytelności, gdzie można je sprzedawać i czy to jest to bezpieczne? Odpowiadamy.

Gdzie można sprzedać dług? Podstawowe informacje o sprzedaży długów

Do sprzedaży wierzytelności służą specjalne rejestry, nazwane popularnie giełdami długów.
Wierzyciel umieszcza tam ofertę sprzedaży przysługującego mu długu, a zainteresowane osoby lub firmy mogą zgłosić się i odkupić wierzytelność. Giełdy długów działają online, a wierzyciele mogą wybierać spośród kilkunastu różnych giełd. W dalszej części artykułu podpowiemy jak wybrać najlepszą.

Giełda długów to specjalne rejestry informacji gospodarczych, umożliwiające zbycie wierzytelności w drodze przelewu (cesji).

Na przeniesienie długu na inną osobę w drodze cesji nie potrzebujesz zgody dłużnika. O dokonanej sprzedaży należy go jednak poinformować, aby wiedział komu powinien zapłacić. Aby sprzedać dług nie potrzebujesz ani nakazu zapłaty, ani prawomocnego wyroku sądu. Wystarczy w inny sposób wykazać, że jest się osobą uprawnioną do egzekwowania zapłaty. Mogą posłużyć do tego m.in. nieuregulowane przez dłużnika faktury VAT, zawarte z dłużnikiem umowy, rachunki do umów itp.

Nie będziesz mógł sprzedać wierzytelności, jeśli w umowie z dłużnikiem wyraźnie zastrzegliście, że możliwość taka jest wyłączona. W niektórych przypadkach zabraniać tego może również ustawa lub sama specyfika zobowiązania.

Jeśli jednak Twoja wierzytelność powstała wskutek niewywiązania się przez dłużnika z umowy lub nieopłacenia przez niego faktury VAT, najprawdopodobniej ograniczenia inne niż umowne nie będą Cię dotyczyły.

Czy sprzedaż długów jest bezpieczna? Sprzedaż długów, a RODO

Sprzedaż wierzytelności na giełdzie długów to w pełni legalne rozwiązanie. Działalność giełd długów regulują art. 509 § 1 i następne Kodeksu cywilnego [Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93]., art. 4 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych [Dz.U. 2010 nr 81 poz. 530] oraz art. 23 ust. 1 pkt 5 ustawy o ochronie danych osobowych [Dz.U. 2018 poz. 1000].

Pewne wątpliwości co do legalności działania giełd długów pojawiły się po wejściu w życie przepisów RODO w maju 2018 r. Wystawienie długu na sprzedaż wiąże się nierozerwalnie z umieszczeniem danych dłużnika na giełdzie. Pomimo wejścia w życie nowych regulacji, art. 23 polskiej ustawy o ochronie danych osobowych z 1997 r., utrzymano w mocy.

Po wejściu w życie przepisów RODO nadal można publikować dane dłużników na giełdach długów, a tym samym - wystawiać je na sprzedaż.

Sprzedaż wierzytelności na giełdzie długów jest więc rozwiązaniem legalnym. O bezpieczeństwo umieszczanych danych i zawieranych transakcji możesz się zatroszczyć samodzielnie, korzystając ze sprawdzonychi wysoko pozycjonowanych giełd długów.

Jak wybrać giełdę długów - jaka powinna być dobra giełda długów?

Dobra giełda długów powinna być przede wszystkim miejscem pewnym, o dobrej renomie. Chodzi o Twoje firmowe finanse - nie ma sensu ryzykować. Powinieneś również wybrać miejsce, które zapewni Ci więcej niż tylko możliwość wystawienia długu na sprzedaż.

Najlepiej zdecydować się na giełdę długów, która:

• Ma ugruntowaną pozycję na rynku.
• Oferuje więcej niż samo wystawienie długu na sprzedaż - chodzi tu o przydatne opcje, takie jak m.in. automatyczne powiadomienie dłużnika o wystawieniu należności na sprzedaż itp.
• Wylicza za Ciebie odsetki, koszty windykacji i ewentualnie inne elementy, zwiększające wartość długu.
• Jest wysoko pozycjonowana w wyszukiwarce Google - dzięki temu dane Twojego dłużnika będą łatwiejsze do odnalezienia dla innych osób.
• Cieszy się zaufaniem innych użytkowników.

Wszystkie te wymogi spełnia giełda długów Vindicat.pl [https://vindicat.pl/gielda-dlugow/], dostępna w systemie do monitoringu należności i samodzielnej windykacji Vindicat.pl.

Zalety sprzedaży wierzytelności

Jakie zalety ma sprzedaż wierzytelności i czy warto sprzedawać długi? W niektórych sytuacjach - zdecydowanie tak. Sprzedaż wierzytelności ma szereg zalet. Poniżej kilka najważniejszych:

• Otrzymujesz płatność praktycznie od razu. Zapobiega to zachwianiu płynności finansowej w Twojej firmie. Oszczędzasz czas i nerwy.
• Często upublicznienie danych dłużnika na giełdzie długów działa na niego jak zimny prysznic. Zdarza się, że dłużnik spłaca swoje zobowiązanie już po samym umieszczeniu jego danych na giełdzie.
• Eliminujesz konieczność prowadzenia postępowania sądowego. Sprzedaż długu kończy sprawę po Twojej stronie, a ewentualne zmagania z odzyskaniem należności przechodzą na kupującego.
• Nie ponosisz żadnych kosztów windykacyjnych.
• Możesz próbować sprzedać wierzytelności również wobec dłużników niewypłacalnych oraz dłużników, którzy ogłosili upadłość.
• Niwelujesz konieczność utrzymywania rezerwy księgowej na niespłaconą należność. Możliwe jest także wliczenie części tzw. złych długów do kosztów uzyskania przychodu - pisaliśmy o tym w osobnym artykule [https://vindicat.pl/baza-wiedzy/ulga-za-zle-dlugi-czyli-jak-rozliczyc-niezaplacone-faktury/]. Sprzedaż wierzytelności może więc realnie wpłynąć na zmniejszenie zobowiązań podatkowych Twojej firmy.

Wady sprzedaży wierzytelności

Niestety, w przypadku odzyskiwania należności - nie ma rozwiązań idealnych dla każdego przypadku. Sprzedaż wierzytelności w niektórych sytuacjach może być korzystna, w innych - niekoniecznie. Chociaż zalet jest naszym zdaniem zdecydowanie więcej niż wad, możemy wymienić również kilka minusów:

• Sprzedając wierzytelność nie odzyskasz pełnej jej wartości. Najczęściej będzie to kilkadziesiąt procent wartości długu. Lepiej zachowaj czujność, jeśli na widzisz ogłoszenia w których firma windykacyjna oferuje skup długów za np. 90% ich wartości nominalnej. Takie oferty raczej nie mają zbyt wiele wspólnego z rzeczywistością - firma windykacyjna również musi przecież na tej transakcji zarobić.
• Korzystnie sprzedać można tylko stosunkowo „świeże” wierzytelności. Jeśli chciałbyś sprzedać mocno przeterminowany dług, możesz mieć z tym spory problem. Czym starsza wierzytelność, tym trudniej będzie ją odzyskać, a zatem maleją szansę na znalezienie zainteresowanego kupnem. Trudniej sprzedaż również wierzytelności, będące przedmiotem bezskutecznej egzekucji komorniczej.
• Sprzedając wierzytelność nie masz wpływu kroki, które podejmie kupujący w celu jej odzyskania. Jeśli sprzedajesz wierzytelność nieuregulowaną przez partnera biznesowego na którym Ci zależy, możesz zupełnie nieświadomie narazić wasze relacje.

Przykład:
Firma Pana Jana jest wierzycielem dwóch spółek - spółki Alfa oraz spółki Beta. Dług spółki Alfa wynosi 10 000 zł a dług spółki Beta - 1 200 zł. Wierzytelność wobec spółki Alfa stała się wymagalna 01.04.2019 r., a spółka uporczywie ignoruje kolejne wezwania do zapłaty. Pan Jan już wcześniej miał liczne problemy z odzyskiwaniem należności od tej spółki. Postanowił więc wystawić tę wierzytelność na sprzedaż. Wierzytelność była bezsporna i potwierdzona przez dłużnika na piśmie, więc sprzedała się szybko, a Pan Jan uzyskał korzystną cenę. Zastanawiał się również czy podobnie postąpić z wierzytelnością wobec spółki Beta, wymagalnej od 12.01.2019 r., również bezspornej i potwierdzonej. Spółka Beta jest jednak stałym, wieloletnim i zaufanym kontrahentem firmy Pana Jana. Dodatkowo Pan Jan dowiedział się, że spółka Beta ma chwilowe problemy z płynnością finansową i zamierza niebawem spłacić swoje zobowiązania. Biorąc pod uwagę relatywnie niewielką wartość długu, postanowił więc nie ryzykować naruszenia relacji ze spółką Beta i nie sprzedawać wierzytelności firmie windykacyjnej. W przypadku spółki Beta Pan Jan postawił na kontynuację windykacji polubownej z ewentualnym zamiarem skierowania sprawy do sądu.

Sprzedaż wierzytelności na bezpiecznej i wysoko pozycjonowanej giełdzie długów Vindicat.pl

Jeśli temat sprzedaży wierzytelności zainteresował Cię i uważasz, że to dobre rozwiązanie również dla Twojej firmy - mamy dla Ciebie propozycję. W systemie do monitoringu należności i samodzielnej windykacji Vindicat.pl możliwe jest wystawienie wierzytelności na popularnej i wysoko pozycjonowanej giełdzie długów Vindicat.pl.

Vindicat.pl to platforma stworzona w odpowiedzi na potrzeby małych i średnich firm. Służy do samodzielnego odzyskiwania długów online, a jedną z możliwości, które oferuje jest wystawienie długu na sprzedaż na internetowej giełdzie.

Dlaczego giełda długów Vindicat.pl to dobre rozwiązanie? Przede wszystkim - nasza giełda jest pewna, bezpieczna i zajmuje wysokie miejsce w wyszukiwarkach internetowych. Jeśli dojdzie do sprzedaży i zawarcia umowy cesji zapewnia zwrot kwoty, za którą wystawiłeś wierzytelność. Pozwala również zaoszczędzić bardzo dużo czasu - jedyne, czego potrzebujesz, aby sprzedać wierzytelność to komputer i dostęp do Internetu.

Aby wystawić wierzytelność na sprzedaż na giełdzie długów Vindicat.pl, wystarczy zarejestrować się w systemie i wypełnić kilka prostych pól w odpowiednim formularzu. Przez całość procesu przeprowadzi Cię system.

Obejrzyj również video, które krok po kroku wyjaśni Ci jak dodać wierzytelność na sprzedaż [https://vindicat.pl/video/gielda-dlugow-jak-dodac-dluznika/].

Monitoring należności i samodzielna windykacja w systemie Vindicat.pl

System Vindicat.pl to oczywiście znacznie więcej niż tylko giełda długów. Przede wszystkim, umożliwia samodzielne i skuteczne prowadzenie windykacji przez Internet - na każdym z jej etapów.

System do monitoringu należności i samodzielnej windykacji Vindicat.pl to w pełni kompleksowe wsparcie. Dzięki usłudze monitoringu należności pozwoli Ci zachować kontrolę nad firmowymi płatnościami, a w razie potrzeby - szybko rozpocząć proces odzyskiwania pieniędzy.

Obawiasz się samodzielnego odzyskiwania należności? Niepotrzebnie - system dostarcza opracowane przez specjalistów scenariusze windykacji. Możesz z niego wygenerować także wezwania do zapłaty, pozwy oraz szereg innych dokumentów niezbędnych w windykacji. Umożliwia również negocjowanie z dłużnikiem online, możliwość korzystania z pieczęci prewencyjnej Vindicat oraz - w zależności od wybranej oferty - dostęp do Big InfoMonitor.

Brzmi dobrze? Koniecznie zapoznaj się ze szczegółowymi możliwościami systemu Vindicat.pl [https://vindicat.pl/faq/jak-dziala-system-vindicat/].

Aż 93% spraw prowadzonych przy pomocy aplikacji Vindicat.pl kończy się na etapie polubownym - to zasadniczo najkorzystniejsze rozwiązanie dla wierzyciela.

Wady i zalety sprzedaży wierzytelności - rozważ i sprzedawaj z głową!

Znasz już wady i zalety sprzedaży wierzytelności. Bardzo możliwe, że takie rozwiązanie okaże się korzystne również w Twoim przypadku. Sprzedaż wierzytelności to gwarancja szybkiego zastrzyku gotówki oraz pozbycia się problemu z uporczywym dłużnikiem.

Jeśli zdecydujesz się sprzedaż przysługujących Ci wierzytelności - koniecznie pamiętaj o giełdzie długów Vindicat.pl. Zapoznaj się także z pozostałymi możliwościami systemu do monitoringu należności i samodzielnej windykacji Vindicat.pl i odzyskuj należności bez wychodzenia z domu!

FAQ: