Sprzedaż długu na giełdzie długów
Sprzedaż wierzytelności na giełdzie długów jest skutecznym sposobem na pozbycie się dłużników i odzyskanie pieniędzy. Giełda długów pozwala na sprzedaż zobowiązań innym podmiotom, które specjalizują się w windykacji. W artykule omawiamy rodzaje długów, które można sprzedać oraz podstawy prawne takiej sprzedaży. Przedstawiamy najpopularniejsze giełdy długów oraz pokazujemy, jak funkcjonuje giełda długów na platformie Vindicat.pl.
Definicja i podstawy prawne sprzedaży długów
Dług jest zobowiązaniem jednej strony (dłużnika) wobec innej strony (wierzyciela) do zapłaty określonej kwoty pieniędzy w określonym terminie. Podstawy prawne sprzedaży długów w Polsce regulowane są przede wszystkim przez kodeks cywilny.
Zgodnie z art. 509 kodeksu cywilnego:
- 1. Wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią (przelew), chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.
- 2. Wraz z wierzytelnością przechodzą na nabywcę wszelkie związane z nią prawa, w szczególności roszczenie o zaległe odsetki.
Powyższy zapis oznacza, że wierzyciel może sprzedać dług bez zgody i wiedzy dłużnika, pod warunkiem że nie jest to sprzeczne z prawem, umową lub charakterem zobowiązania.
Dług może wynikać z różnych umów:
- umowy sprzedaży,
- pożyczki,
- umowy o świadczenie usług itp.
Przykład:
Pan Jan prowadzi firmę budowlaną JohnBud specjalizującą się w budowie domów jednorodzinnych. Jego firma wykonała zlecenie dla firmy deweloperskiej Dream Homes, która teraz zalega z płatnością za wykonane usługi na kwotę 70 000 zł. Mimo wielokrotnych prób kontaktu pan Jan nie miał czasu ani zasobów, aby skuteczniej przeprowadzić windykację należności.
Aby odzyskać pieniądze, mężczyzna postanowił sprzedać wierzytelność na giełdzie długów. Kiedy firma Dream Homes dowiedziała się o tej operacji, jej przedstawiciele zarzucili panu Janowi, że sprzedaż długu była nielegalna, ponieważ nie zostali o niej poinformowani. Pan Jan, świadomy swoich praw, wyjaśnił, że zgodnie z art. 509 kodeksu cywilnego miał prawo sprzedać dług bez zgody dłużnika, o ile nie sprzeciwia się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu ani właściwości zobowiązania. W tym przypadku żadna z tych przesłanek nie miała miejsca, co czyniło sprzedaż długu całkowicie legalną.
Kiedy podjąć decyzję o wystawieniu długu na giełdę?
Decyzja o wystawieniu długu na giełdę powinna być starannie rozważona.
Wierzyciel może rozważyć takie działanie, gdy tradycyjne metody windykacyjne zawodzą lub gdy brakuje czasu i zasobów na długotrwałą windykację. Wystawienie długu na giełdę bywa rozwiązaniem, które szybko poprawia płynność finansową i umożliwia skoncentrowanie się na innych priorytetach biznesowych.
Przed wystawieniem wierzytelności na giełdę, warto zastosować inne metody windykacji polubownej. Bywa, że dłużnicy nie regulują zobowiązań ze względu na nieuwagę i bałagan w dokumentacji.
Zanim upublicznisz dane o długu, przypomnij swojemu dłużnikowi o przekroczonym terminie.
Taki kontakt nie tylko może przyspieszyć spłatę, ale również pomaga utrzymać dobre relacje biznesowe. Dobrą praktyką jest także przesłanie ostatniego upomnienia przed wystawieniem długu na giełdę. Jest to wyraz profesjonalizmu, dający dłużnikowi dodatkową szansę na uregulowanie zobowiązania bez publicznego eksponowania sytuacji i ponoszenia konsekwencji wizerunkowych.
Rodzaje długów możliwych do sprzedaży
Istnieje szeroka gama długów, które mogą być przedmiotem obrotu na giełdach długów - od należności handlowych, przez długi konsumenckie, aż po zobowiązania wobec instytucji publicznych. Każdy typ długu posiada swoje specyficzne cechy i procedury sprzedaży.
Najpopularniejsze rodzaje długów, które można wystawić na sprzedaż:
| Długi handlowe | Długi konsumenckie |
|---|---|
|
|
Chcesz skutecznie sprzedać zobowiązanie na giełdzie? Pamiętaj, że jak każdy inny „towar” dług musi być atrakcyjny dla potencjalnych nabywców. Atrakcyjność długu zależy od kilku kluczowych czynników, które wpływają na przewidywane szanse odzyskania należności przez nowego właściciela długu.
Do czynników wpływających na sprzedaż wierzytelności zaliczamy:
- kwotę zadłużenia - wyższe sumy mogą być bardziej atrakcyjne dla kupujących (potencjalne zyski), jednak zbyt wysokie kwoty wiążą się z większym ryzykiem,
- datę przeterminowania - świeże, stosunkowo nowe długi, są bardziej atrakcyjne, ponieważ istnieje wyższa szansa na ich odzyskanie,
- historia płatności dłużnika - dłużnicy, którzy wcześniej regulowali swoje zobowiązania, są postrzegani jako ci, którzy prawdopodobnie zaspokoją roszczenie,
- kompletna dokumentacja - pełny zestaw dokumentów potwierdzających istnienie i wysokość długu musi być sporządzony w prawidłowy sposób oraz być dostępny dla kupujących,
Jak widzisz, sprzedaż długu na giełdzie jest nie tylko kwestią posiadania odpowiedniej wierzytelności, ale także jej umiejętnego przygotowania i prezentacji potencjalnym nabywcom. Długi, które są dobrze udokumentowane, mają większe szanse na szybkie znalezienie nabywcy.
Długi niezbywalne
Istnieją rodzaje długów, które nie mogą być sprzedane ani przeniesione na inny podmiot. Są to tak zwane długi niezbywalne.
Do długów niezbywalnych należą:
- alimenty,
- odszkodowania za szkody osobiste (np. rekompensata za uszczerbek na zdrowiu),
- świadczenia z tytułu renty,
- wynagrodzenie (pracownik nie może przenieść prawa do wynagrodzenia na osobę trzecią),
Powodem, dla którego powyższe zobowiązania nie podlegają sprzedaży, jest ich osobisty charakter, czyli uprawnienie konkretnych osób do uzyskania wymienionych świadczeń.
Przykład:
Pani Karolina, będąca odbiorczynią alimentów na rzecz swojego dziecka, rozważała ich sprzedaż na giełdzie długów, aby szybko uzyskać środki na pokrycie pilnych wydatków. Alimenty, które otrzymuje, stanowią główne źródło wsparcia finansowego dla jej rodziny po rozstaniu z byłym partnerem, który zobowiązał się do ich płacenia na rzecz dziecka.
Pomimo chęci szybkiego pozyskania środków, pani Karolina została poinformowana przez prawnika, że alimenty mają charakter osobisty i są niezbywalne. Zgodnie z przepisami prawa cywilnego, świadczenia alimentacyjne są przypisane konkretnemu beneficjentowi na zaspokojenie jego potrzeb życiowych. Wbrew planom pani Karoliny, sprzedaż alimentów na giełdzie długów nie była możliwa ze względu na ochronę praw osób uprawnionych do takich świadczeń.
Jeśli masz wątpliwości czy Twoja wierzytelność może zostać wystawiona na giełdzie długów, skonsultuj się z profesjonalistami w zakresie windykacji. Specjalista pomoże Ci w prawidłowej ocenie sytuacji i wskaże ewentualne alternatywy na odzyskanie środków.
Giełda długów Vindicat.pl - jak wstawić ogłoszenie?
Giełda długów Vindicat.pl to wiodąca platforma internetowa, dedykowana handlowi wierzytelnościami. W tym miejscu wierzyciele mogą sprzedawać swoje wierzytelności na rynku wtórnym w bezpieczny i przejrzysty sposób. Dzięki giełdzie długów Vindicat.pl przedsiębiorcy bezspornie pozbywają się wierzytelności i poprawiają płynność finansową swojej firmy.
Dodanie ogłoszenia na giełdzie długów Vindicat.pl to zaledwie kilka kroków:
- zaloguj się do systemu,
- otwórz zakładkę „giełda długów”,
- wybierz opcję „dodaj ogłoszenie”,
- kliknij „następny krok”,
- uzupełnij wszystkie wymagane pola: data rozpoczęcia, cena, informacje dodatkowe (w tym miejscu możesz dodatkowo promować ogłoszenie, aby było lepiej widoczne na giełdzie),
- wybierz właściwą wierzytelność z listy,
- kliknij „następny krok” oraz „publikuj”.
Od tej chwili Twoje ogłoszenie jest widoczne na giełdzie, a informacje o długu upublicznione.
Chcesz sprawnie poinformować dłużnika o upublicznieniu długu na giełdzie Vindicat.pl? Przejdź do odpowiedniej zakładki, a system wygeneruje i wyśle do dłużnika mail oraz SMS o przykładowej treści: „Twoje dane zostały upublicznione na giełdzie długów. Skontaktuj się z (imię i nazwisko wierzyciela) w sprawie (numer sprawy)”.
W naszej aplikacji możesz także wygenerować oficjalne pismo, przeznaczone do wysyłki listem poleconym.
Vindicat.pl - odzyskaj swoje pieniądze bez angażowania sądu
Windykacja polubowna to niezbędny element postępowania z dłużnikiem. Vindicat.pl jest niekwestionowanym liderem w tej dziedzinie, o czym mówią statystyki -aż 93% powierzonych nam spraw znalazło swój szczęśliwy finał w drodze ugody!
Dzięki naszemu wsparciu zyskujesz:
- kontrolę nad odsetkami od nieterminowych płatności,
- korzystne rozpisanie planu ratalnego,
- proponowany harmonogram spłaty zobowiązania,
- dostęp do pieczęci prewencyjnej, którą opatrzysz dokumenty wysyłane do dłużnika.
To nie wszystko! Wystarczy, że wprowadzisz do naszego systemu dane długu, a aplikacja wygeneruje dla Ciebie spersonalizowane dokumenty i monity oraz wyśle je do dłużnika. Należą do nich zarówno powiadomienia SMS jak i maile.
Twój dłużnik pozostaje głuchy na propozycje ugody, a wystawiony na giełdzie dług nie budzi zainteresowania kupców? Nie martw się, Vindicat.pl wspiera swoich klientów na każdym etapie odzyskiwania środków. Przygotujemy dla Ciebie profesjonalne pisma sądowe oraz będziemy nadzorować Twoją sprawę aż do momentu egzekucji komorniczej.
Dwa opłacalne modele rozliczeń Vindicat.pl
W Vindicat.pl dbamy przede wszystkim o Twoje pieniądze. Wyraża się to nie tylko w skuteczności naszych działań, ale także w atrakcyjnych cenach usług.
Z myślą o różnych charakterach długów przygotowaliśmy dwie podstawowe opcje płatności:
- model abonamentowy - stała, miesięczna opłata (od 169 zł za prowadzenie do 5 różnych spraw windykacyjnych),
- model prowizyjny - opłata jest pobierana wyłącznie w przypadku skutecznego odzyskania należności zgodnie z zasadą success fee (8% windykowanej kwoty po zakończeniu działań).
Opcje rozliczeń Vindicat.pl gwarantują nie tylko przejrzystość i skuteczność, ale również generują oszczędności w kieszeniach wierzycieli. Dzięki klarownym zasadom rozliczeń nasi klienci efektywnie zarządzają swoimi wierzytelnościami, minimalizując ryzyko i koszty związane z procesem windykacyjnym. Vindicat.pl stanowi nieocenione wsparcie dla każdej firmy, dążącej do szybkiego i skutecznego odzyskiwania należności.
Przeanalizuj swoją sytuację i zdecyduj który model rozliczenia jest dla Ciebie!
FAQ:
Czym jest giełda długów?
Giełda długów to platforma umożliwiająca sprzedaż i zakup zobowiązań finansowych między różnymi podmiotami.
Czy mogę sprzedać każdy dług na giełdzie długów?
Możesz sprzedać większość długów, chyba że jest to sprzeczne z ustawą, zastrzeżeniem umownym lub właściwością zobowiązania. Sprzedaży nie podlegają długi o charakterze osobistym, takie jak świadczenia alimentacyjne, renty czy odszkodowania z tytułu uszczerbków na zdrowiu.
Czy dłużnik musi wyrazić zgodę na sprzedaż długu?
Nie, zgodnie z art. 509 Kodeksu cywilnego, zgoda dłużnika na sprzedaż wierzytelności nie jest wymagana. Warto jednak uprzedzić dłużnika o zamiarze upublicznieniu długu i dać mu ostatnią szansę na uregulowanie zaległości.
Jak wycenia się dług?
Wycena długu zależy od jego kwoty, terminu przeterminowania, możliwości odzyskania oraz historii finansowej dłużnika. Decyzja o ostatecznej cenie długu należy do wierzyciela.
Jakie dokumenty są potrzebne do sprzedaży długu?
Aby skutecznie sprzedać dług na giełdzie, należy zadbać o szczegółową dokumentację. Przede wszystkim potrzebne są dokumenty potwierdzające istnienie i wysokość długu, takie jak umowy, faktury i wezwania do zapłaty.
Czym jest zasada success fee?
Success fee to gwarancja opłacalności. Wybierając model prowizyjny Vindicat.pl zapłacisz wyłącznie wtedy, gdy skutecznie odzyskamy Twoje pieniądze.
