Czy regres ubezpieczeniowy należy spłacać?

Regres ubezpieczeniowy to kontrowersyjne zjawisko, które budzi wiele pytań. Pomimo tego, że na co dzień dyrektorzy finansowi i menedżerowie windykacji koncentrują się na typowych zobowiązaniach finansowych, regres ubezpieczeniowy często pozostaje nie do końca zrozumiany lub pomijany w planach zarządzania wierzytelnościami. Tymczasem decyzja o tym, czy należy go spłacać, może mieć istotne skutki finansowe i prawne dla firmy.

Definicja regresu ubezpieczeniowego i jego zasady prawne

Regres ubezpieczeniowy to specyficzne roszczenie, które pojawia się po wypłacie odszkodowania przez ubezpieczyciela. W momencie, kiedy firma ubezpieczeniowa reguluje szkody wynikające np. z wypadku, kradzieży czy zniszczenia mienia, zyskuje prawo do odzyskania tej kwoty od strony odpowiedzialnej za zdarzenie.

Przepisy dotyczące regresu ubezpieczeniowego są szczegółowo uregulowane w kodeksie cywilnym, a kluczowy w tym kontekście jest art. 828 kodeksu cywilnego.

Zgodnie z jego treścią, w chwili wypłaty odszkodowania na ubezpieczyciela przechodzą wszelkie prawa osoby poszkodowanej do dochodzenia roszczeń wobec sprawcy szkody.

Istnieją dwa rodzaje regresu ubezpieczeniowego:

• regres typowy,
• nietypowy.

Pierwszy z nich występuje wtedy, gdy osoba odpowiedzialna za szkodę nie jest stroną umowy ubezpieczenia, ale to na niej ciąży odpowiedzialność cywilna za wyrządzenie szkody. Drugi natomiast ma miejsce, gdy sprawca szkody jest stroną umowy ubezpieczenia, np. gdy pracownik firmy spowodował szkodę pojazdem służbowym, który jest objęty polisą OC. Wówczas ubezpieczyciel ma prawo do zwrotu kwoty odszkodowania bezpośrednio od sprawcy.

Należy pamiętać, że regres ubezpieczeniowy, choć formalnie stanowi roszczenie ubezpieczyciela, jest zobowiązaniem finansowym, którego niespłacenie może mieć poważne konsekwencje prawne.

Zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel ma prawo dochodzić zwrotu wypłaconych środków na drodze sądowej, co dla firmy może oznaczać dodatkowe koszty w postaci opłat sądowych, odsetek oraz honorariów prawników.

Jak sprawdzić zasadność roszczenia regresowego?

Pamiętaj, że wezwania do zapłaty regresu ubezpieczeniowego nie można zignorować.

Zanim jednak przedsiębiorstwo zdecyduje się na spłatę regresu, dyrektor finansowy powinien dokładnie sprawdzić zasadność roszczenia. Ubezpieczyciele, choć zobowiązani do rzetelności, mogą popełniać błędy - czy to w wycenie szkody, czy w ocenie odpowiedzialności. Warto każdorazowo analizować, czy żądanie regresowe jest uzasadnione i czy firma faktycznie odpowiada za szkodę w takim zakresie, jak twierdzi ubezpieczyciel.

Zgodnie z przepisami, przedsiębiorstwo ma 30 dni na reakcję na takie wezwanie.

Brak odpowiedzi w tym czasie może prowadzić do eskalacji działań ze strony ubezpieczyciela, w tym:

• naliczania odsetek,
• skierowania sprawy na drogę sądową,
• rozpoczęcia procedur windykacyjnych, które mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami dla firmy.

Pamiętaj! Nawet jeśli nie zgadzasz się z roszczeniem ubezpieczyciela, odpowiedz na wezwanie do zapłaty!

W stwierdzeniu zasadności spłaty regresu ubezpieczeniowego dyrektor finansowy powinien przede wszystkim zwrócić uwagę na następujące kwestie:

• ocena odpowiedzialności - czy rzeczywiście firma ponosi winę za szkodę, czy może odpowiedzialność leży po stronie osób trzecich, bądź wynikła z okoliczności, za które firma nie odpowiada (np. siła wyższa);
• weryfikacja wysokości odszkodowania - czy kwota regresu jest prawidłowa i odzwierciedla rzeczywiste straty? Czasami ubezpieczyciele mogą zawyżać wartość odszkodowania, bazując na niepełnych danych lub błędnych wycenach;
• zakres polisy ubezpieczeniowej - czy zdarzenie, które doprowadziło do szkody, jest rzeczywiście objęte umową ubezpieczeniową? Możliwe, że warunki polisy wykluczają odpowiedzialność firmy za dany typ szkody.

Nie zgadzasz się z regresem? Reaguj!

Jeśli firma uzna, że żądanie regresowe jest niezasadne, może złożyć wniosek o anulowanie lub częściowe umorzenie regresu. Taki wniosek powinien być dokładnie umotywowany i przedstawiać wszystkie dowody wskazujące na brak odpowiedzialności przedsiębiorstwa lub nieprawidłowości w wycenie szkody przez ubezpieczyciela.

Wniosek o anulowanie regresu ubezpieczeniowego powinien zawierać następujące elementy:

• dane identyfikacyjne obu stron - dane firmy ubezpieczeniowej, dane przedsiębiorstwa zobowiązanego do zapłaty;
• dane identyfikacyjne sprawy - jasne określenie sprawy, której dotyczy pismo;
• opis zdarzenia - szczegółowy opis sytuacji, która doprowadziła do szkody, z uwzględnieniem okoliczności mogących wykluczać odpowiedzialność firmy;
• dowody na brak winy - wszelkie dokumenty, takie jak raporty techniczne, protokoły ze zdarzenia, oświadczenia świadków czy inne dowody, które wskazują na to, że firma nie odpowiada za szkodę;
• odniesienia prawne - wskazanie odpowiednich przepisów prawa cywilnego lub ubezpieczeniowego, które potwierdzają stanowisko firmy;
• wniosek o wstrzymanie działań windykacyjnych - jeśli sprawa została skierowana do windykacji, warto wnioskować o wstrzymanie tych działań do czasu wyjaśnienia sprawy.

Złożenie wniosku o anulowanie może zwolnić firmę z odpowiedzialności spłaty, jeśli przedstawione dowody okażą się wystarczające.

Jeżeli roszczenie jest prawidłowe, ale firma ma trudności finansowe lub uważa, że kwota regresu jest zbyt wysoka, warto podjąć negocjacje z ubezpieczycielem. Negocjacje są szczególnie skuteczne w przypadkach, gdy odpowiedzialność za szkodę nie jest jednoznaczna.

W wielu przypadkach istnieje możliwość:

• rozłożenia regresu na raty,
• odroczenie płatności.

Konsekwencje niespłacenia zasadnego regresu ubezpieczeniowego

Niespłacenie zasadnego regresu ubezpieczeniowego w określonym terminie może mieć poważne konsekwencje finansowe.

Ubezpieczyciel ma prawo naliczać odsetki za zwłokę, a także skierować sprawę na drogę sądową. Dodatkowo, jeśli sprawa trafi do firmy windykacyjnej, przedsiębiorstwo będzie musiało pokryć koszty związane z postępowaniem, co znacznie zwiększa wartość zobowiązania. W skrajnym przypadkusprawa może zakończyć się w drodze egzekucji komorniczej.

Warto również pamiętać, że zignorowanie wezwania do zapłaty może zaszkodzić reputacji firmy na rynku. Problemy z płynnością finansową wynikające z niespłacania regresów wpływają na zaufanie partnerów biznesowych, a co za tym idzie - utrudniają nawiązywanie nowych relacji handlowych.

Jak już wiesz, otrzymanie wezwania do zapłaty regresu ubezpieczeniowego nie zawsze oznacza, że firma musi zapłacić żądaną kwotę. Zawsze warto sprawdzić zasadność roszczenia, dokładnie przeanalizować, czy firma rzeczywiście odpowiada za szkodę, oraz rozważyć negocjacje lub złożenie wniosku o anulowanie regresu.

Vindicat.pl - nowoczesne narzędzie w zarządzaniu

Dzięki naszemu wsparciuprzedsiębiorstwa w drodze windykacji odzyskują zaległe środki finansowe. Gdy firma staje w obliczu konieczności spłaty regresu, a jednocześnie ma dłużników, Vindicat.pl pomaga odzyskać zaległe środki. System Vindicat oferuje nowoczesne i dostępne od ręki narzędzie do monitoringu płatności oraz samodzielnej windykacji online.

RoboVindicat - robot do samodzielnej windykacji on-line!

Jednym z najważniejszych narzędzi oferowanych przez Vindicat.pl jest RoboVindicat - zaawansowany system do automatycznej obsługi procesów windykacyjnych. Dzięki niemu zyskujesz pełną kontrolę nad zarządzaniem wierzytelnościami oraz oszczędzasz cenny czas i energię, które możesz poświęcić na rozwój swojego biznesu.

Wystarczy zalogować się do aplikacji RoboVindicat, aby odkryć, jak łatwo i skutecznie możesz zautomatyzować odzyskiwanie należności.

Sprawdź, co przygotowaliśmy, aby wspierać Twoją firmę na każdym etapie windykacji:

• automatyczne generowanie wezwań do zapłaty - system samodzielnie wysyła wezwania do dłużników, oszczędzając czas poświęcony na ręczne tworzenie dokumentów,
• monitorowanie należności - system na bieżąco śledzi status wierzytelności, dzięki czemu zyskuje pełną kontrolę nad finansami i skutecznie działa na każdym etapie windykacji,
• automatyczne naliczanie odsetek - system sam oblicza odsetki od niezapłaconych faktur oraz informuje o tym dłużnika, co motywuje go do szybszej spłaty,
• integracja z systemami księgowymi - Vindicat.pl współpracuje z popularnymi systemami księgowymi (wFirma, Fakturownia, ifirma, InFakt), synchronizując dane oraz powiadamiając Cię o upływających terminach płatności,
• raporty i analizy - platforma dostarcza kompleksowe raporty na temat postępu w odzyskiwaniu należności, dzięki czemu dyrektorzy finansowi mogą skuteczniej zarządzać ryzykiem finansowym.

Vindicat.pl - odzyskiwanie długów się opłaca!

W Vindicat.pl oferujemy elastyczne plany abonamentowe, dostosowane do potrzeb firm różnej wielkości. Platforma daje możliwość wyboru pakietów w zależności od liczby spraw, jakie firma chce obsługiwać, oraz poziomu automatyzacji, który jest jej potrzebny.

Modele opłat za korzystanie z usług Vindicat.pl:

• abonament miesięczny - koszt dostępu do platformy rozpoczyna się od 169 zł miesięcznie za prowadzenie 5 spraw windykacyjnych. W ramach abonamentu firma zyskuje pełny dostęp do narzędzi takich jak RoboVindicat;
• prowizja od odzyskanych należności „success fee” - opłata za usługę wynosi 8% od odzyskanej kwoty, co oznacza, że firma płaci tylko wtedy, gdy rzeczywiście uda się odzyskać pieniądze. To rozwiązanie minimalizuje ryzyko finansowe, ponieważ koszty związane z windykacją są ponoszone jedynie w przypadku sukcesu.

W porównaniu do tradycyjnych metod windykacji Vindicat.pl oferuje konkurencyjne stawki. Dziękiskuteczności windykacji polubownej na poziomie aż 93%nasi klienci nie ponoszą opłat sądowych i innych, nieprzewidzianych kosztów związanych z postępowaniem windykacyjnym.

FAQ: